承諾減少強制RRIF提款額 專家指自由黨政策不利退休者
【明報專訊】聯邦自由黨曾在今春開展聯邦大選的競選活動時承諾，將退休人士必須從「註冊退休收入基金」(RRIF)中提取的最低金額減少25%，為期一年。
有理財專家指出，如果上述競選承諾被自由黨政府兌現，將存在弊端，特別是對一些退休人士而言，可能因此而揹負更沉重的稅務負擔，因為他們需要從RRIF中提取超出最低提款額的款項來應對日常生活開支。
儘管聯邦自由黨政府迄今尚未兌現上述競選承諾，但很多退休人士在就退休的財務進行規劃時，一直在等待有關RRIF新政策的明確消息。
該項政策在表面上好像是一項減稅政策，有更多靈活性、減少強制收入和潛在地降低稅收。
但一些理財規劃師指出，該項政策存在弊端，特別是對一些退休人士而言，他們需要從RRIF中提取超出最低提款額的款項來應對日常生活開支。如果人們繼續從RRIF中提取與過往相同金額的款項，其中有更大一部分可能會被預先課稅。這是因為儘管RRIF的最低提款額被降低了，但超出最低提款額的任何部分所適用的預扣稅款可能會保持不變。
專家指出，這項政策主要惠及更富有的退休人士，他們無需從RRIF中提取超出最低提款額的款項。但對於從RRIF中提取超出最低提款額的款項的低收入加拿大人而言，如新政策沒有將預扣稅款的調整包括在內，可能會在短期內無意中增加他們的稅務負擔。
當加拿大人年滿71歲，必須將他們的註冊退休儲蓄計劃轉為RRIF或年金。針對RRIF，政府會根據年齡設定每年的最低提款金額。這筆款項是應課稅的收入，但無需繳納預扣稅款。RRIF沒有最高的提款金額，但任何超出最低提款額的款項都需繳納預扣稅款。
例如，如果你的RRIF最低提款額現為2萬元，而你在一年內提取了3萬元，那麼，多提取的1萬元就需要繳納預扣稅款。
如果根據聯邦自由黨提出的將從RRIF中提取的最低金額減少25%的提議，新的最低提款額將降至1.5萬元，那麼，多提取的部分是1.5萬元，而不是1萬元，這意味着在你提取的款項中，有更大一部分將需要繳納預扣稅款。
金融專家指出，過時的預扣稅級導致問題複雜化，與此同時，生活開支上漲，愈來愈多的退休人士依賴於從RRIF中提取款項來補貼退休生活，特別是那些沒有養老金的退休人士。道明銀行私人財富投資顧問(TD Wealth Private Investment Advice)的高級投資顧問格蘇阿爾迪(Michael Gesualdi)說：「其對低收入群體的傷害超過對其他任何人，這個系統已過時了。」
