加國3成業主 逾30年才還清按揭
利率飈 不少續按房貸延還款期
【明報專訊】加拿大央行之前不斷加息，加拿大已有大約30%的業主，要用超過30年以上的期限才還得清按揭貸款，這與曾經標準的25年放貸期相比有顯著增加。
許多主要銀行的還款期正在攀升。加拿大帝國商業銀行(CIBC)的房貸中，還貸期限超過30年的大約有30%，加拿大皇家銀行(RBC)這一比例為25%，而滿地可銀行(BMO)該比例超過32%。
在加拿大當業主首次申請按揭貸款時，他們的還貸期通常為25年，但如果支付了20%的首付，則可以更長。
RATESDOTCA的房地產專家阮(Victor Tran)先生表示，一旦獲得按揭貸款，房主就可以將還款期限延長至25年以上，並且貸方在續約時會為某些客戶破例。「在貸款續約的時候，如果還是按照最初的還貸期還款，業主每月的付款會激增，導致業主可能會失去他們的房子。如果是這種情況，銀行會破例。」
由於去年利率飈升，更多採用浮動利率按揭的業主尋求延長還款期，以維持每月的按揭供款。」此舉可以防止房主無力支付每月的月供，避免物業被迫出售，但這意味着房產的還款速度會更慢，並且需要支付更多的利息。
「當按揭利息超過觸發利率且還款期限延長時，消費者支付的大部分是利息，幾乎不支付本金。因此當按揭貸款續期時，所欠本金幾乎沒有任何變化。」在某些情況下，每月還款甚至無法支付利息，而且貸款總額還在增加。
金融機構監管辦公室(OSFI)最近發布了年度風險評估報告，將住房列為來年監測的頭號風險，宣布「積極評估浮動利率下的固定按揭貸款月供帶來的風險」，以確定是否有必要進行修訂。
OSFI發言人表示，「雖然增加還款期是應對短期加息的一種方式，但這並非沒有風險。延長還款期將導致未償餘額更持久，並給放貸方帶來更大的損失風險。」
但貸款經紀福克斯(Ralph Fox)表示，延長還款期是許多浮動利率借款業主在去年能夠保住房屋的原因，幫助那些正在為每月供款而苦苦掙扎的房主。唯一的其他選擇是削減其他預算開支，以確保能支付月供。
「這是一個行之有效的解決方案，因為我們還沒有看到市場出現強制拍賣的浪潮。」
道明銀行公共事務高級經理墨菲(Ashleigh Murphy)表示，道明銀行的客戶如果需要長期降低月供，銀行方面可提供最長40年還款期限。抵押貸款經紀巴特勒(Ron Butler)表示，這種更長的還款期，只有是在貸款續約時才能享受到，首次簽署按揭貸款合約時拿不到這樣的優惠。
視頻鏈接：youtu.be/u5yfLqSYP4E
