知識寶庫：內地促電子支付便利遊客 生物識別漸成趨勢
【明報專訊】電子支付方便快捷，省卻現金找贖時間及降低收到偽鈔的風險。上網購物、街市買菜、餐廳用膳、繳交興趣班學費，中國內地的電子支付平台已成為人民生活不可或缺的一環。不過，內地電子支付普及卻成為外國人到訪的障礙，中國人民銀行因而指導支付機構推出一系列便利措施，方便外國人使用電子支付。
■新聞撮要
電子支付成旅客攔路虎
隨新冠疫情結束，內地出入境復常，電子支付卻成為初來中國旅行工作的遊客的第一道門檻，不少人在內地使用電子支付時感到困擾。由於結算系統不同，加上支付平台普遍要求身分認證及連結內地銀行卡，甚至有規定須使用內地手機號碼，而境外漫遊網絡有時亦會影響支付成功率及速度。上述種種原因，導致電子支付成為外地人來華旅遊的攔路虎。
2024年全國兩會前夕，人民銀行推出一系列措施放寬外地人使用移動支付限制，包括指導支付寶、財付通等主要支付機構，將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元，以及改善業務流程，如簡化身分驗證安排，使外籍來華人員更容易將信用卡連結至支付工具，同時嚴格要求相關機構落實《個人信息保護法》等規例，切實保護個人資料。
微信支付支付寶開放使用國際信用卡
騰訊宣布由2023年7月起，騰訊微信支付商戶網絡將向Visa等國際信用卡或扣帳卡組織陸續開放。內地另一電子支付巨頭支付寶，早前亦宣布內地版支付寶可連結不同地區發行的國際信用卡或扣帳卡。
騰訊金融科技副總裁陳起儒2023年6月在夏季世界經濟論壇(WEF)表示，內地與國際交流愈來愈多，更多大型國際活動和賽事在內地舉行，騰訊正改善境外用戶在中國境內的支付體驗。他表示，2019年11月微信支付已開始支持境外用戶連結國際信用卡在12306購票、滴滴出行、京東及攜程等試點消費；2023年7月向海外用戶開放網上及實體商戶，包括購物、餐飲、酒店住宿及交通等。
螞蟻集團亦在2023年7月表示，為了讓境外用戶在中國享受更好的移動支付體驗，支付寶支援主要的境外發卡機構，如Visa、Mastercard等，境外用戶使用支付寶流程與內地用戶一致，下載安裝及註冊支付寶後，連結境外銀行卡即可使用。
官方籲保留多種支付選擇
2017年新華社已發表評論，指出電子支付雖然有提高支付效率、便利百姓生活、降低交易成本及減少現金使用風險等各項好處，但如在互聯網基礎設施薄弱、普及率低的經濟欠發達和偏遠地區，過度「去現金化」會增加這些地區經濟活動的交易成本，而且不少長者仍習慣使用現金，認為各地應鼓勵發展多種支付方式，給群眾保留多種選擇。
．內地電子支付發展時間線(表)
．全國銀行非現金支付業務規模(圖)
生物識別技術支付 私隱數據安全惹疑慮
新冠疫情過後，非觸式生物識別技術應用更廣泛。生物識別技術支付即以人臉、虹膜、聲紋、靜脈等生物識別方式作為支付驗證工具。如支付寶2018年12月推出「刷臉支付」產品「蜻蜓」，微信2023年5月推出「刷掌支付」功能。
騰訊指出，「微信刷掌」可在許多場景使用，如用戶的手掌可與交通卡、會員卡，甚至門票電子碼綁定。用戶只需伸出手掌，就能付款及簽到，即使用戶忘記帶實體卡或手機沒電等，也能繼續使用相關功能。
不過，中國支付清算協會於2022年4月發布《關於2021年移動支付用戶問卷調查的報告》，在5.8萬份有效問卷中，20.2%用戶不接受使用生物識別技術作身分識別和交易驗證。整體意見中，有用戶希望生物識別信息數據庫由國家相關機構掌握，確保個人生物資料安全。
停用後難保證資料删除
專家憂掌紋信息欠監管
2023年9月廣東省逾1500間7-Eleven便利店正式提供微信刷掌支付服務。顧客只需預先於專用設備登記手掌資料及連結戶口，付款時只需伸出手掌就能交易，整個過程比起掏出手機打開付款碼掃描更快，而付款信息會發送到微信。
中國社科院信息化研究中心副主任左鵬飛撰文稱，刷掌支付的優點是衛生及安全度較指紋或掃碼高，因刷掌支付是讀取掌心血管紋路，不用接觸屏幕感應器，也沒有二維碼被盜的風險。比起刷臉支付，左鵬飛指刷掌支付亦不用擔心樣貌在不知情之下被識別使用的顧慮；而相較於掃碼，刷掌支付操作較簡單，有助長者使用電子支付。
刷掌支付技術涉及個人生物信息收集，在個人私隱及數據安全方面仍引起憂慮。以微信刷掌支付為例，雖然用戶可隨時選擇停用此服務，微信亦宣稱停用後，用戶的手掌信息也會被刪除，但究竟是否有刪除，用戶沒法求證。左鵬飛亦提醒，掌紋信息與用戶個人身分密不可分，無法像帳號、密碼一樣可更改，而目前內地尚未有專門的管理規範和法律文件監管與保護掌紋信息，一旦發生信息泄露、濫用、偽造等，或會引發嚴重經濟社會問題。
〔主要學習重點：綜合國力的提升(科技)〕
■公民關鍵詞
信息力
信息力(Informational Power)是指獲取資訊和數據的能力，亦可當成一國綜合國力的範疇。政府在得到民眾的資訊如收入和支出，透過大數據分析後可協助政府制定更切合人民生活所需的政策。以內地政府推廣數碼人民幣為例，如能廣泛應用，政府可透過數據處理所得出的信息，更有效打擊龐大金額的逃稅、洗黑錢、妨礙國家安全的資金籌集等非法活動。
●答一答
「發展電子支付能提升中國內地人民的生活素質。」所提供的資料可如何支持這個看法？解釋你的答案。
●學習及答題指引：life.mingpao.com/htm/dl/20240328bq.doc
(本刊發表的文章若提出批評，旨在指出相關制度、政策或措施存在錯誤或缺點，目的是促使矯正或消除這些錯誤或缺點，循合法途徑予以改善，絕無意圖煽動他人對政府或其他社群產生憎恨、不滿或敵意。)
[公民學堂 第060期]
