利率就是一切
Amy多年前和先生移民多倫多，當時多市的樓價並沒有像現在那麼高昂，但是對於工薪階層來說，買房依然不是一件特別容易的事，因為當時的銀行貸款年利率高達11%，之後雖然慢慢降下來到8%、7%，然後到5%、4%，再到現在的3%以下，但是用Amy的話說「見過鬼都會怕黑」，害怕哪天又漲上去。
所以，在Amy的朋友圈子裏，他們通常建議並且實踐中也是選擇固定利率，這樣一了百了「唔使煩」。但是現在的利率處於歷史以來最低點，無論是浮動利率還是固定利率，相差都不會太多(均在3%以下)，Amy就犯了選擇障礙，不知道何從選擇。
Amy甚至於問我，每家銀行都差不多，都不知選擇哪家銀行。即使沒有任何貸款知識，每個人都會知道，當然選最便宜的利率啦！在這裏由於篇幅有限，暫且不討論是選擇浮動還是固定利率，但是在選擇銀行產品的時候，除了利率，還有很多必須注意的條款不可忽略。許多B類lender現在提供的利率和五大銀行的差不多，對借款人的審核條件還相對寬鬆，但一定要看清楚背後的條款，比如到期是否可以沒有罰款把貸款轉走，貸款期中途是否可以做refinance，如果賣第二套房子是否要求把第一套房子賣掉。還有就是discharge fee是否高昂 (一般五大銀行也就是幾百元)。即使是五大銀行，亦有銀行的某些產品提供的利率非常低，但是有限制，如不提供過橋貸款(birdge loan)，或者換房過程中如果原有貸款未到期，卻不允許把原有貸款轉入新屋的貸款(port)。
本文的主人翁Amy在加拿大多年，買賣多套房子，換過幾家銀行，用她的話講就是「我根本不想到處和不同的人deal，選定真的不想換，只是A家不給做bridge loan，為之後換到B家，現在B家又不給我port，我只好來找你」。
所以，其實辦理貸款真的不僅僅是選擇一個利率，看清楚貸款產品背後的條款以及後續的服務，省去日後的麻煩，也是十分重要的。
