房貸保險費3月17日調升 借錢45萬每年要付100元
【明報專訊】加拿大按揭及房屋公司(CMHC)宣布調升房屋貸款保險費用﹐並於3月17日生效﹐新收費只適用於新申請房貸的準買家。屆時﹐以貸款額為24.5萬為例﹐貸款人每月須多付約5元。
這是CMHC在過去4年以來﹐第3次調高房貸保險費。對上一次調高收費是在2015年6月。
CMHC解釋﹐房貸保費是根據借貸房價比(loan-to-value)來計算﹐即借貸額佔物業價格的比例愈高﹐保費也愈高。新收費生效後﹐準買家要多付的房貸保費﹐便是依照這個比例計算(見表)。
CMHC指出﹐去年頭9個月﹐該機構批出的平均貸款額為24.5萬元﹐平均首付為8%﹐在新收費下﹐貸款人每月須多付約5元。
若房貸額為35萬元﹐如準買家支付5%至9.99%首期﹐每月便須多付6.59元﹔相同的貸款額﹐但若準買家支付15%至19.99%的首期﹐房貸保費便月增16.46元(詳情見表)。
根據專門比較利率的網頁RateHub指出﹐目前多倫多平均屋價為73.04萬元﹐準買家若支付10%的首期﹐並貸款55萬元﹐在新收費生效下﹐每月便要多付18元左右。
CMHC保險部高級副總裁門內爾(Steven Mennill)並不認為今次調升房貸保費會嚴重影響準業主的購房能力。
他又強調﹐今次調升房貸保費﹐旨在提升房屋按揭保險業務的競爭力﹐以及加強市場的穩定性。
但RateHub共同創辦人菜爾德(James Laird)則認為﹐相對於聯邦政府早前推出的買房辣招﹐包括提高首付額､縮短分期付款年期等來說﹐這次調升房貸保費的確算是溫和。然而﹐當以上所有借貸條件一同收緊後﹐對準買家(尤其是首次置業者)來說﹐亦有一定影響。
加拿大帝國商業銀行按揭顧問Cindy認為﹐借貸利率在過去3個月不斷調升﹐CMHC今次調升房貸保險﹐相信是配合市場變化﹐降低風險。
她認為﹐今次升幅有限﹐對準買家來說仍可負擔。
以貸款額為45萬元(首付為5%-9.99%為例)﹐每月只需多付8.47元﹐1年才約100元﹔即使貸款額為85萬元(首付額相同)﹐每月亦只多付15.98元﹐一年約為191.76元。
凡是首付少於20%的準買家申請借貸時﹐借款人必須購買保險﹐但成本往往轉稼於貸款人。貸款人可一筆過支付這項費用﹐但CMHC通常會將該筆費用分攤開來﹐連同按揭還款一併收取。
