持續加息令準業主失預算 向銀行房貸日趨困難 近透過私貸數量驟增
【明報專訊】加拿大央行持續加息下，房屋買家向銀行申請房屋按揭貸款的難度也愈來愈大。多倫多有華裔貸款經紀指出，在近期透過私貸來獲取房屋按揭貸款的客戶數量驟增，私貸市場相當火爆，以致不少私貸公司的資金池已乾涸，面臨無錢放貸的情況。
華裔貸款經紀李家平指出，在近期向私貸公司申請房屋按揭貸款的客戶數量大幅增加，這些客戶主要分為以下三種類別：第一類客戶是因為銀行調高了貸款利率，他們能夠獲得的貸款額度減少，需要透過私貸來填補貸款缺口。
例如，一名客戶購買了100萬元的住宅，首付款為20萬元，因為利率上升，該名客戶現可從銀行獲取的房屋按揭貸款從原先的80萬元減少至75萬元，需要透過私貸來填補5萬元的缺口。
第二類客戶是在購房後遭遇房價下跌的情況，銀行對房屋的估值下降，導致該名客戶現可從銀行獲取的房屋按揭貸款金額減少，需要透過私貸來填補貸款的缺口。
例如，一名客戶購買了100萬元的住宅，但因為房價下跌，銀行的估值現只有90萬元。儘管該名客戶仍可從銀行獲取65%的房屋按揭貸款，但房屋按揭貸款的缺口以及房價與銀行估值之間的差價，就需要透過私貸來填補缺口。
第三類客戶是換房的客戶，他們不僅出售了自己的房屋，而且購買了房屋。然而，購買了他們房屋的買家因貸款出現問題而無法完成交接，由此導致賣家無法用賣房的款項來完成買房的交易，這就迫使他們不得不透過私貸來完成交接。
例如，A將房屋出售給B，並購買了C的房屋，B因貸款出現問題而無法與A完成交接，A只能硬着頭皮透過私貸來與C完成房屋的交接。
李家平在談及私貸的貸款利率時說，如果客戶現已有銀行的房屋按揭貸款，私貸的貸款屬於二貸，利率約為10%。
如果客戶沒有銀行的房屋按揭貸款，所有的按揭貸款均為私貸，私貸的貸款就屬於一貸，利率可低至7%至8%。如果客戶尋求私貸的時間較短、房屋的地點很好，加上客戶的信用度較高，利率可更低，介於6%至7%。
李家平還指出，儘管私貸在加拿大的房屋按揭貸款市場上所佔的比例只有1%，但貸款金額相當大，多達數百億元。
他說：「在央行開始加息前，申請私貸是比較容易的，但現在，由於銀行已進一步收緊了貸款，加上房屋價格繼續下跌，私貸公司面臨的風險也增加了。為了降低風險，私貸公司現已將借款人的債務比例從原先的80%，下調至65%，這意味着借款人能從私貸公司借到的貸款金額減少，從而為房價在未來繼續下跌預留空間。」
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