房貸業再推出還息不還本產品 方便靈活用錢 吸引入息房買家

房貸業再推出還息不還本產品
方便靈活用錢吸引入息房買家

[2018.10.10] 發表

市場近期重新出現還息不還本的房貸按揭選擇，但旨在提供業主用錢靈活性﹐以及減輕投資者經常性成本﹐並不屬於繞過今年實施的壓力測試的產品。

這類房貸每月的供款可以只計算利息，定期供樓負擔因而大幅減輕，對於財政緊絀的家庭，應能提供一定的暫時紓緩效果。

舉例來說﹐本年頭8個月﹐大多倫多地區綜合平均屋價785,816元﹐以五年期定息房貸利率3.5%及八成貸款計算﹐首年每月供樓負擔超過3,100元﹐如果暫不還本金﹐可以減輕約1,300元。

不過，這類產品並非為規避新房貸壓測試而設，剛好相反﹐實際上是在聯邦政府相關指引的框架之下推出，亦即是符合金融機構監管辦公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)的規定。換言之﹐對於未能符合房貸收緊要求的買家，或想借多一點房貸的買家﹐這類產品難以發揮另類選擇的作用。

這類產品的亮點是金錢用度靈活性提高，因為原本償還本金的款項﹐可以用來應付較為緊逼的其他開支，又或者先行支付息口較高的債務﹐當中包括信用卡的欠款。

此外，這類房貸產品對買樓收租的投資者也會有一定的吸引力。業界解釋，對於有租金收入的物業，如果不用還本，可以造成正現金流的效果，也就是說﹐投資者不用因為租金收入不足而需要每月補貼持有成本。

不過﹐值得留意﹐這類貸款設有上限﹐而且比率按屋價遞減﹐以近期的產品來說﹐在大多倫多及大溫哥華這兩個市場，單戶住宅首200萬元屋價的貸款額以八成為上限，餘下價格的貸款比率進一步下調至50%。

不可忽略的是，這類房貸一旦斷供，客戶可能被追討全額欠款。