6成業主3年內按揭要續期 月供或飈48% 臨供款震盪
【明報專訊】彭博指皇銀分析未來3年內將有60%業主按揭要續期，而涉及的房屋貸款金額約值4000億元，而該批業主的每月供款可能猛增，升幅可達48%，面臨供款震盪(payment shock)。
報道稱，業主會面對駭人供款的狀況，除非利率大幅下調。
皇家銀行資本市場分析員米哈力克(Darko Mihelic)於昨日發表的報告中說，總值4000億元的按揭需要在2026年或之前續約，業主每月供款上升幅度，按加權平均計算，最高可達48%。他寫道：「我們相信在未來3年裏有大量按揭到期，而供款震盪(即續約後供款大增)會很可觀並對加拿大銀行構成極端風險。」
極端風險，亦稱為尾端風險是使原本不太可能出現的機率突然大增，使市場出現波動的風險。
該分析員並指，除非利率大幅降下，否則信貸虧損將不可避免地上升，或許在2025年及以後會尤其顯著。
米哈力克預計，若利率不變，明年供款大增幅度的下限達32%，比率仍然顯著，明年總值逾1860億元的按揭會到期；到2025年該升幅為33%，屆時有約3150億元房貸到期。
報道引述報告提到，若央行拆夜利率由現時的5%下跌100個基點，明年和2025年的供款增幅可分別減至22%和23%。
不過，2026年續約的業主有可能面對着最大的挑戰，屆時會有最大部分浮動按揭利率但每月定額的業主續約，他們現時每月供款不變，但基於利率上升，其供款只夠支付利息，這會使他們還款期延長。當該批業主續按揭時，面對每月供款大增情況。
米哈力克警告，浮息按揭貸款者會看到嚴重的供款震盪，若利率不跌，到2026年前其升幅可高達84%，「利率需要顯著下跌，才可『救到』這批人。」
米哈力克舉例，要整群浮息按揭業主減少該升幅至20%，央行隔夜拆息需要在2026年7月前調低0.25%，但「或許目前那是不合理的期望。」
皇銀分析指，對於本國大銀行於本地的零售業務，高息也對其形成具挑戰的環境，預計國內零售銀行業務的增長，預測2024年的「溫和」升幅為約4%。
報告稱，供款震盪可能會影響貸款或收入的增長，以及「按揭拖欠(儘管程度不大)和其他形式信貸的損失」，本國銀行應主動減低顧客該供款升幅，此舉可帶來重大影響；而放貸一方現與顧客合作來增加月供金額、償還部分本金和延長貸款期，或將浮動利率改為定息。
影片鏈接：youtu.be/sykpJIXhUuo
