法治教育：借出戶口 或墮法網
【明報專訊】■新聞撮要
逾8600人涉洗錢被捕
按年增四成
警方財富情報及調查科總警司鄭麗琪表示，罪犯會透過金錢、虛假承諾誘使「高危人士」如外傭、學生、低收入者或新來港者等售賣或借出戶口，甚至招募境外人物在港開立戶口。
警方2024年重點打擊傀儡戶口洗黑錢活動，拘捕8607人，較2023年拘5977人升44%；有1484人被起訴，較2023年454人增2.3倍。警方稱會積極就涉傀儡戶口案件向法庭申請加刑。截至2025年4月，共有95名傀儡戶口持有人加刑，幅度介乎13%至33%，最終判囚21至75個月。鄭麗琪透露，其中一個個案中，23歲青年受朋友反覆引誘借出戶口，一周內被用作收取300筆高達700萬元資金，法庭最終接納控方申請加刑6個月，判囚38個月。她強調警方會致力向公眾宣傳，推廣「個人戶口，唔租、唔借、唔賣」信息。
警方網絡安全及科技罪案調查科聯同西九龍總區科技及財富罪案組，於2025年6月9至20日在全港打擊網購騙案及相關「洗黑錢」罪行，拘捕82男36女，年齡介乎18至74歲。網罪科警司高迪稱，有93名被捕人是傀儡戶口持有人，大部分報稱無業，相信犯罪集團是利用市民想掙快錢的心態，招攬他們協助接收騙款。
■基礎知識
為什麼不能借戶口給他人？
不論任何情况，銀行戶口都不能借給他人使用。申請開戶時，銀行會驗證客戶身分、審批開戶用途等。倘借戶口予他人使用，例如用作傀儡戶口收取騙款或其他犯罪得益、被操控用作非法用途，戶口持有人會觸犯「洗黑錢」罪。
什麼是「洗黑錢」？
不法分子會將犯罪得益，如販毒、非法賭博、勒索、放高利貸、詐騙等獲得的金錢，透過不同手段改變這些金錢的來歷，以掩飾金錢來源及性質，使之看來像循合法途徑取得。舉例說，騙徒會向他人借用電子支付戶口收取騙款，再立即轉至其他戶口，多重轉帳後再用這些款項購買貴重金屬或寶石、買賣股票、期貨或物業等。
「洗黑錢」令追查非法款項甚為困難，屬嚴重罪行，處理已知道或相信為代表任何人來自可公訴罪行的得益，一經定罪最高監禁14年及罰款500萬元。
■挑戰題
參考資料及就你所知，圈出正確答案。(參考答案在文尾)
(1)如有需要，可將私人性質的電子支付戶口作商業用途。(是／否)
(2)將私人銀行戶口租給他人，涉及不法活動，可能屬「洗黑錢」。(是／否)
(3)虛擬銀行會利用科技及人工智能審查客戶，但不提供正規銀行服務。(是／否)
■小貼士
勿墮「洗黑錢」陷阱
˙任何情况下都不借出或售賣私人銀行戶口、電子支付帳戶及證券戶口
˙ 勿將戶口資料向他人透露
˙ 小心求職陷阱。有虛假招聘廣告聲稱高人工、即日出糧或可以在家工作，實質是騙取求職者個人資料，例如身分證號碼及銀行帳戶
■參考答案：
1. 否 2.是 3.否
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[智學公民 第130期]
