壓力測試按息再升0.2% 門檻提高買屋貸款更少
【明報專訊】雖然加拿大央行近期沒有加息的行動，但在提高貸款門檻上又有新舉動，令獲得按揭的資格更加困難。央行昨天貼出的5年期封閉式按揭利率為5.34%，較原來的5.14%調升0.2%，這是去年夏季以來，央行第5次調高這項利率。
從今年1月1日起，央行透過金融機構監管局(OSFI)要求用於按揭壓力測試的息率(5年期封閉式按揭利率)，在今年1月3日的時候都還是4.99%，但昨天已經加到了5.34％。。
以一個全家年收入10萬元的家庭來說，即便能拿出10萬元作為首期，以25年的還貸期計算，今年1月3日(壓力測試剛剛實施)，借用帝國商業銀行的計算器，以4.99%的壓力測試息率計算，這家人最多能夠拿到458,950元的貸款，可以負擔購買房屋的價格為558,950的房屋。
而在新的測試息率5.34%的情況下，這家人能獲得的貸款就減至443,624元，可購買的屋價降至543,624元。地產經紀Samson表示，54萬元的預算，大概可以在萬錦市華登路和7號公路區域，買一個朝向很不錯的1+1共管柏文單位。
「想要2睡房的也不是不可以，但是要找，還要看看其他的因素。至於在多市中區想找一個這個價位的1+1單位，也不是不可以，條件更多而已，總能找得到。」
但也有貸款專家表示，上述結果討論的是一個理想狀態，因為還沒有計算房屋的水電雜費開支、地稅、以及買家已經背負的債務，例如租車或其他的按揭等等。把這些因素都考慮進來的話，按揭申請人能拿到的貸款數額更小。
而加拿大央行則認為，需要進一步提高按揭利率，以應對更高的債券收益率和更強的通脹氣氛。昨日的5年期國債收益率自2011年年中以來，首次突破2.20％。
目前，未買房貸保險的購房者在央行利率或談判合同利率上，再加兩個百分點進行測試 ，這一政策今年生效。而之前只是對購買了按揭保險的購房者進行這樣的測試。
沒有保險的買方，通常是首付20％以上的人，而低於20%門檻的人則需要違約保險。
Samson則表示，各家銀行的放貸經理其實都有靈活政策應對壓力測試的結果，實際的貸款額都會比表面上的計算結果要高一些，具體能夠爭取到多少，就要找貸款經紀細談了。
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