道銀收緊靈活房貸批核 免物業淪為「自動提款機」
【明報專訊】房屋資產淨值靈活信用貸款(Home Equity Line of Credit﹐簡稱HELOC)的借貸人自本月5日起向道明銀行申請新按揭時﹐需面對更嚴格的審核。根據新規定﹐道銀審批按揭申請的依據是申請者的HELOC信貸總額﹐並非已動用的備用貸款﹐這將令申請者較難通過批核。
Sherwood Mortgage Group按揭經紀郭澤文(Maurice Kwok)解釋﹐借貸者以房屋作抵押﹐部分借貸是房屋按揭﹐其餘部分是HELOC﹐而HELOC可作房屋裝修､度假或其他用途。
他舉例﹐借貸者購入價值100萬元的房屋﹐道銀按其收入﹐給予70萬元貸款額﹐當中30萬作為按揭﹐另外40萬元為HELOC﹐這筆備用信貸可供借貸者隨時使用。
在11月5日以前﹐這名HELOC借貸者若想多買一間房屋作投資﹐或幫助已長大的孩子置業﹐向道銀申請新的按揭﹐銀行批核他的新按揭申請時﹐以他的已動用的HELOC作為負債金額進行評估。不過﹐在11月5日後﹐儘管這名申請者的HELOC備用信貸完全未使用﹐還是會被道銀以40萬元計算他的負債金額﹐這將可能令他難以取得新按揭。
道明銀行是加國最大的HELOC放貸者﹐該銀行以電郵回應環球新聞(Global News)查詢時表示﹐自本月5日起作出改變﹐批核按揭申請的考量是申請者的全部債務負擔。
郭澤文表示﹐道銀這項改變﹐可能考慮到借貸者可以隨時使用全部HELOC。
利率比較網站RateSpy.com創辦人兼多倫多按揭經紀(Rob McLister)表示﹐在新規定下﹐就算借貸者的HELOC完全沒有動用﹐也可能不獲道銀批出新按揭。
郭澤文指出﹐市場上有不少HELOC借貸者﹐多年前已引起監管當局關注﹐恐怕借貸者以房屋作為「自動提款機」﹐從而扯高家庭負債。現在﹐道銀此舉或許回應監管當局的憂慮﹐卻給加國樓市加添壓力。
他又說﹐一旦借貸者不獲道銀等加國大型銀行按揭貸款﹐可能轉向印度或南韓銀行的加國分行借貸﹐或者求助於本國六大銀行以外的金融機構。
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