消費者信用報告公司發警告 財務壓力大致欺詐行為激增
按揭貸款欺詐創新高 92%欺詐申請涉虛假陳述
【明報專訊】加拿大消費者信用報告公司艾可飛(Equifax)出台報告警告表示，加拿大人日益增長的財務壓力，可能導致所有類型的欺詐行為激增，特別是2022年最後幾個月的按揭貸款和信用卡欺詐，即使各行業部門的欺詐案件已開始恢復到疫情前的水平。
與2021年第二季度的高點相比，2022年第二季度的按揭貸款欺詐率下降了13.3%，但仍比疫情之前高出29.5%。借貸方欺詐是按揭貸款申請中最普遍的欺詐行為，申請人偽造其財務、收入信息或提供相互矛盾的信息。艾可飛的數據表明，92%的按揭貸款欺詐涉及財務數據的虛假陳述：偽造的銀行報表、收入和就業數據，或是相互矛盾的信息。
艾可飛加拿大公司負責欺詐和身分業務的主管戴維斯(Carl Davies)表示，「房市隨着利率上升而降溫，獲得按揭貸款的資格變得更加困難，這可能會誘使一些人鋌而走險虛報自己的財務信息。
「2021年欺詐率大幅上升，按揭貸款申請創下新高。這是一個滑坡，因為虛報財務狀況的購房者，很可能承擔了他們無法承受的債務，他們實施按揭貸款欺詐是違法的。」
另一方面，艾可飛公司指出在疫情高峰期，數字欺詐大幅增加，特別是信用卡、銀行業務和存款申請。雖然親身辦理銀行業務已經恢復，2022年第二季度整體信用卡欺詐率下降了13.5%，但身分欺詐仍然是信用卡申請的最大威脅，56%的欺詐性申請被標記為身分欺詐。
戴維斯表示，「在疫情的高峰期，消費者對新信用卡的需求下降，但是欺詐率卻增加了，特別是第三方欺詐。這主要是由犯罪團伙實施，他們充分利用疫情期間人員親身接觸減少的機會，偽造身分，對政府補助計劃、企業和消費者進行詐騙。」
與2021年第二季度相比，2022年第二季度的汽車欺詐率下降了16.6%，申請量下降了3.9%。雖然超過90%的汽車欺詐是借貸方欺詐，但汽車申請中盜用身分的比例也在上升。
在政府疫情補助計劃結束後，銀行和存款欺詐有了重大轉變。雖然2022年第二季度的申請量上升了28.2%，但與2021年同期相比，欺詐率下降了16.6%。
與2021年第二季度相比，2022年第二季度電信行業的欺詐率下降了3.2%，但總體申請量增加了25.7%。該行業的欺詐趨勢正在回歸到2019年的模式，2022年第二季度為促銷硬件而出現的欺詐行為達到了高峰。
