貸款合同中的隱藏條款
[2015.04.03] 發表
「什麼？2.2%，利率太高了，人家B銀行都可以offer1.99%的利率……」
低利率時代，沒有最低，只有更低。很多顧客都喜歡在詢問貸款的時候一家一家銀行詢問、比價，試圖要找到「最低」利率。然而，最低的利率一定是最好的利率嗎？
未必。俗話說「買的沒有賣的精」，表面上看上去「最低」的利率，也有可能附加着某些條件。
比如有些「驚爆利率」，通常是只給頭幾個月，之後就會恢復一個較高的利率，不過大銀行對於這種促銷一般會解釋得很清楚，不太會有隱藏的地方。
消費者在詢問利率的時候還應該注意詢問銀行，利率可以選擇分攤期是幾年？有些是最高可做30年，但是有些只能做25年，相差5年每個月付款的金額也不一樣。
還應詢問銀行每月或者每年最高額外還款額度是多少，以計劃如果資金有剩餘的情況下可以提前還款。此外還有如果貸款合同到期，是否可以自由中止合同，做其他的選擇(比如轉銀行)，是否有罰款？或者是否要交納一筆discharge fee，如果有，這筆錢是多少？
有些銀行在利率上的確沒有「貓膩」( 隱蔽)，但是等到合同到期的時候，會有各種限制條款，如果客戶作出轉變，則可能需要交納一筆不菲的手續費，讓客戶無可適從。可能被迫和該銀行續約，到時候利率就由不得客戶選擇了。
此外還應該注意貸款合同中提到的如果提前中止合同，所可能產生的罰款方式，加拿大的銀行沒有一種固定罰款計算方式，因此在選擇到不同銀行的時候，一定要注意了解一下。因為如果在貸款合同期提前賣房，合同往往會提前中止，將會涉及到一個中止合同的問題。
以上為個人觀點，不代表銀行立場，不作為投資依據。
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