加國人口老化須未雨綢繆 危疾保險投保額年增3%
華裔父母為成年子女投保趨增

【明報專訊】由於加拿大人口不斷老化﹐近年國民購買「危疾保險」(critical illness insurance) 的總款額﹐由2004年至2014年的10年期間﹐平均每年都有3%增長﹐2014年的銷售款額已達至1.123億元。該類保險費並不便宜﹐但有保險公司華裔顧問指有愈來愈多華人父母為其成年子女購買「危疾保險」﹐以防萬一。

本國其中一間有銷售該類保險的公司統計顯示﹐該保險的賠償佔68%是購買者患上癌症﹔心臟病發個案排第2位佔13%﹔另有8%是患上其他危疾。故也有行內人士稱該類保險為「癌症保險」。

加國癌病協會稱﹐癌症是本國第一號殺手﹐佔三成死亡人數。也有保險公司稱﹐每5人中便有兩人會患上癌症﹐診斷出5年後的生存率只有63%。

該類保險是購買者每月供款﹐日後當診斷出患上其中一種危疾﹐同時符合該保險政策內列出的定義時﹐便可獲得一次過賠償一大筆錢。

個人購買若獲賠償不用繳稅

倘若購買者是個人購買該單一項保險﹐獲賠償時屬稅後收入﹐因而該筆錢不用交稅。倘若該項保險是在職公司為員工購買的集體保險﹐該項賠償便有可能要報稅。

一名保險從業員說﹐儘管「危疾保險」未及人壽保險普遍﹐但也有不少華人購買。

他指其實「危疾保險」較人壽保險獲賠償的機會為大﹐當診斷出例如患上癌症､突然中風而半身癱瘓､突然變盲､變聾﹐甚至斷手､斷腳等情況都可獲賠償。可讓投保人有錢去補償不能工作的經濟損失﹐也可用於購買較佳藥物﹐甚至用於到外國求名醫治理等。

他指出﹐購買該類保險並不便宜﹐例如一名30歲投保人購買一份賠10萬元的「危疾保險」﹐每月的保費約要82元。但當供至75歲時仍未患任何重病﹐則可取回所有供款。此外﹐投保時要向保險公司提供其父母及所有兄弟姊妹過往患病紀錄資料﹐倘若上述家人中﹐有兩人或以上曾患例如癌症的話﹐保費會增加或不受保﹔另外吸煙者的保費會較高﹔年齡較高者的保費也較高。

十年間危疾保險賠償額增兩成

Sun Life Financial公司的華人顧問Audrey Chiang表示﹐根據加國人壽及健康協會(CLHIA)的估計﹐2005至2014年間﹐「危疾保險」的賠償額(coverage)增加了兩成。

她指根據她的經驗﹐有華人顧客購買「危疾保險」﹐現時有愈來愈多華人父母為其成年子女購買「危疾保險」﹐以防萬一。

保險業內人士指出﹐若投保人不想每個月有太多的額外開支﹐可以考慮購買賠額較低的「危疾保險」﹐就算只購買2.5萬元的賠償﹐也對患病時有很大幫助。

不過﹐有不少保險公司會盡力推銷一些賠償額較高的保險﹐會嘗試說服投保人指該賠額可賠償所有工作收入的損失﹐甚至可清還房屋按揭等。

另一類是「殘障保險」(disability insurance)﹐可以是自行購買或由在職公司購買﹐當投保人因患病而不能工作時便獲得賠償﹐但不理想處是要等一段時間才收到賠款。