收緊房貸進行壓力測試 可負擔屋價能力降24%
沒收入證明 新政策對移民及自僱者不利

[2016.10.04] 發表
本月17日起實施收緊房屋貸款進行的壓力測試實例說明。一個有10萬元年收入,拿出4萬元做首期(上左),在現今制度下選用2.17%封閉式5年期按揭,這個家庭可以負擔的房屋價格最高是66.5435萬元(上右)。然而由本月17日開始,這個家庭要用央行提供的4.64%(昨日央行掛出)封閉式5年期按揭,可以負擔的屋屋價格最高是50.5762萬元(下右),與之前相比購買力下降了24%(下左)。

【明報專訊】聯邦宣布收緊房貸,買家可負擔屋價能力即下降。

帝國商業銀行的金融理財師閻梅表示,如果財長只是宣布要進行壓力測試的話,那對我們的業務幾乎沒有任何影響。

「我們的審批程序中,5年的固定利率貸款測試是必定要做的,申請人只有通過了這個測試,我們才會根據當前市場的最優惠利率向客戶放貸。」

地產律師曾啟榮表示,「實際上,現在要貸款已很不易,尤其是低首付貸款幾乎都拿不到。聯邦政府要求做壓力測試,是想剔除那些不符貸款條件的人,買家少了,搶樓的情況減少,希望能以此壓一壓看似過度活躍的樓市。」

閻梅稱,凡是首付低於20%的貸款人,都必須購買政府轄下加拿大按揭及房屋公司(CMHC)提供的房貸保險。以前5%的首付就能放貸,後來升到10%(首50萬房價最低首付5%,50萬以上至100萬的最低首付升至10%,房價不能超過100萬),但現在20%以下都很少批,都要買保險。

「加拿大的貸款政策其實很保守,20%的首付是我們的一貫政策。外國買家以前不用看收入證明,只要介紹其在國外的背景,就可以拿到最高65%的放貸。而加拿大本國的買家,因為要看收入,如果收入不理想的話,可能連50%的貸款都拿不到,所以招來一些不滿。」

幫助買家尋找最優惠利率的網站「最低利率」(Lowest Rates.ca)的總裁圖恩(Justin Thouin)表示,絕大多數來他們網站尋求低利率的客戶,最終還是去了大銀行求貸。

「65%客戶去了商業銀行,22%找貸款經紀,13%直接去找非銀行貸款機構。這些客戶裡面,有的一些是既找商業銀行,也找貸款經紀。」

圖恩指出,所謂的壓力測試,就是按央行的5年期固定利率,客戶每年還貸的數額,不能超過其家庭年收入的39% 。

萬錦信貸總裁許群表示,新政策出台對某些群體的申請人不利,比如說新移民和自僱人士。

「以前銀行的貸款政策鬆一些,還能推出針對新移民和自僱人士的特別貸款計劃,不用看收入證明,只要首付超過20%,都有可能辦得下貸款。但現在都要看收入了,對我們華人社區來說不是一個好消息,因為我們的新移民和自僱人士的數量不小,他們沒有收入證明,很難符合銀行的貸款標準。」

徐群稱,以前的貸款額度是家庭年收入的4至6倍,但現在只能是4倍,貸款額度降低不少。

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