400萬戶強積金或落入「懶人基金」
【明報專訊】俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略(下稱預設投資)明年4月推出。積金局發現，有約400萬沒有作投資指示的帳戶或受影響，其中100萬從未作投資指示的帳戶，須在指定限期前作指示，否則會被列入預設投資。另約有270萬個帳戶，是轉職後沒設定投資指示的個人帳戶，成員日後整合多個此類個人帳戶時，新供款會落入「預設投資」。局方呼籲成員盡快確認投資指示，避免爭拗。
如沒指示 新供款用預設投資
預設投資採取用環球分散及按年齡降低風險的投資原則，並設有收費管控。新法例訂明，如強積金計劃成員沒為其帳戶作投資指示，新供款會按預設投資處理。據積金局數字，現約有900萬個強積金帳戶，其中500萬個已提供清晰投資指示，不受新例影響，但其餘400萬帳戶或受影響，佔約四成。
積金局機構事務總監及執董鄭恩賜表示，現約有100萬帳戶從未作投資指示，明年4月1日至9月30日期間，受託人會陸續向持有這些帳戶的成員發通知書，若沒在發出日期後的42日內給予指示，帳戶內已累積及新存入供款，均會在限期屆滿後的14日內，改為預設投資組合。
現時每當僱員離職時，如沒向受託人發指示，僱員在前僱主所開立的強積金帳戶中的強積金權益，會轉移至一個稱為個人帳戶的獨立帳戶。鄭表示，不少人因離職後3個月沒主動處理供款帳戶，受託人自動將其強積金轉移至個人帳戶，並按原有投資組合繼續投資。鄭稱有約270萬個人帳戶並沒設立投資指示，當成員整合多個此類個人帳戶或行使強積金「半自由行」時，新供款會落入預設投資組合，原先已存於這些帳戶內的股票基金等投資選擇則不受影響。
離職後沒處理 應聯絡受託人確認指示
鄭說如成員「不知自己沒有作投資指示」，或會誤以為整合帳戶後，新供款會按以往選擇繼續投資。因此積金局提醒，如僱員離職後沒主動處理帳戶，應聯絡受託人確認投資指示，局方亦會在未來一年宣傳，期望減少受影響數字。另外，鄭稱另有約30萬涵蓋不同類型的帳戶或受影響，種類不盡相同，包括無就將來供款作投資指示的帳戶。
強積金顧問公司駿隆集團行政總裁蕭美鳳表示，業界在落實細節時，始發現離職後沒處理的帳戶可能受影響，這屬預期之外，未來受託人需特別通知成員，避免他們「收到帳單時才發現產品非預期所想的投資選擇」，引起爭拗。
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