房產淨值貸款 27%還息不還本金 月還款額微升100元 25%感吃力
[2019.05.09] 發表
【明報專訊】本國逾兩成借取房屋淨值貸款人只經常只還息不還本金﹐引來聯邦政府消費者保障機構的關注﹐怕會造成長命債的效果。
過去15年來，非房屋按揭貸款增長之中，房產淨值貸款是一大推動力。根據加拿大金融消費者監管局(Financial Consumer Agency of Canada)﹐這類貸款的增長比卡數或車貸高出一倍。
這個聯邦機構在報告中也指出，份額高至27%的貸款人大部分時間或向來只還利息，不還本金，結果是擺脫不了負債。
事實上，其他一些國家的貸款商要求房產淨值貸款客戶也須還本金。這樣的規定﹐既可協助客戶減輕負債，也降低貸款商的風險。
該監管機構在報告中指出，還款安排若包括定期償還本金，將會有助這類客人降低過度借貸､持續負債及財富減少的風險。
資料顯示，借取房產淨值貸款的業主之中，19%的最終貸款額多過原先打算要借的數目。
此外，幾乎30%借錢的原因是為用來償還卡數､房屋按揭或其他的債務。這類貸款的利率比一般信用卡低許多，但還是高過銀行的最優惠利率，息口負擔明顯高過浮息房貸。
以市場可以找到的較低的息口來說，大約比銀行最優惠利率高出約半厘﹐亦即是4.45%左右。以10萬元計算，每月的利息約為360元。
根據該機構，業界急需協助公眾了解，處理這類貸款無度，對於財政狀況可能造成嚴重影響。
這方面的憂慮不無道理。事實上，25至34歲的貸款人中，41%承認大部分時間或總是只還利息。此外，甚至房產淨值貸款每月還款額上調不足100元，多至四分一的人會感到吃力。
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