央行再加息四分一厘 銀行隨調高優惠利率
預期抑制信貸增長 做樓按宜鎖定利率

[2017.09.07] 發表
包括加拿大皇家銀行和滿地可銀行等6大銀行昨日都調高了優惠利率。(明報記者攝)

【明報專訊】加拿大央行昨日宣布,將基準利率再次調高0.25%,達到1%的水平。各家商業銀行馬上相應提高各自的優惠利率(Prime Rate),由2.95%至3.2%。有貸款經理表示,如果可以,客戶最好提前續約,並且在條件允許的情況下,將浮動利率轉為固定利率。

隨茈’瘙N基準利率調升至1%,加拿大皇家銀行率先跟隨,將其優惠利率從2.95%上調至3.2%。同樣提高到3.2%的還有道明銀行、滿地可銀行、加拿大帝國商業銀行、豐業銀行、加拿大國家銀行、龍順銀行和加拿大匯豐銀行。

皇銀全球資產管理公司首席經濟學家拉斯勒斯(Eric Lascelles)表示,個人的借款成本將增加。

首先是按揭利率。那些借了浮動利率貸款的消費者,會馬上能感受到利率的調升。而採用固定利率借款的消費者則在其固定期限結束之前,不會受到影響。

帝國商業銀行房貸經理Rink建議:「今年內貸款到期的客戶,可以考慮提前續約。同時,如果之前是採用的浮動利率,現在可以根據自身情況,選擇轉換到固定利率合約。具體細節必須去找貸款經理商談,因為每個人的個案都不一樣。」

有貸款專家建議,目前正在打算購房的人士,應預先獲得銀行的批准貸款,並確保按目前的固定利率120天。受央行加息影響的還有消費者的信用額度和住房抵押備用信貸。在9月1日發布的一份報告中,皇銀經濟學家庫珀(Raura Cooper)稱,加拿大家庭在過去四個季度,每個月的消費信貸餘額中都增加了100億至120億元。

「從銀行借款是個人信貸額度上漲主要原因,特別是房屋信貸額度。」這一部分佔2017年第二季度的一半以上,是2011年以來佔比最大的時候。

受影響的第三方面是信用卡。大部分的信用卡利息是以固定的費率收費的,雖然有些信用卡確實帶有可變利率。但是如果您錯過卡上的付款日期,某些卡會開始向未付餘額收取更高的利率。

第四方面是學生貸款。它的利率可以是固定,也可以是浮動的。與按揭貸款一樣,有些人償還浮動利率學生貸款,可能會受央行加息的直接打擊,而固定利率的那些人則不受影響。

庫珀在其關於信貸增長的報告中指出,「主要房屋市場的顯著轉變,以及家庭負債和財務狀況的加劇,可能會抑制信貸增長,並最終消除消費支出增長。我們預計,由於預期的政策緊縮和持續就業增長,整體家庭將能夠吸收成本上漲,但隨之而來的就是,借款潮可能即將結束。」

以借50萬元房屋貸款為計,分25年攤還,息率是2.5厘時每月供款額2240元,3厘每月供款為2366元,3.5厘每月供款為2496元,4厘每月供款為2630元,4.5厘每月供款為2767元,5厘每月供款為2908元。

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