料加央行10月加息 加幅不大加人按揭還款可撐
【明報專訊】統計局公布經濟數據向好，令經濟學家憂慮加拿大央行可能提前加息，而本地房貸業內人士擔心加息將使加拿大普通家庭面臨更大房貸壓力。
有經濟專家預測﹐根據加拿大央行近期對經濟形勢的向好評估﹐央行很有可能今年秋季便調高隔夜利率。央行調升隔夜利率﹐會即時影響房屋按揭浮動利率和影響到家庭房產抵押信用額度﹐從而導致房貸家庭面臨更大的還款壓力。
CIBC全球市場公司首席經濟學家泰(Benjamin Tal)說﹕「我相信﹐央行的加息將比市場預期的來得更早﹐我預計最早今年10月就可能實施。」央行加息將直接衝擊房屋按揭市場，最近幾天﹐受加拿大債券市場利率走高影響﹐加拿大5年期債券息率已經從一周前的0.92%跳升到現在的1.15%﹐令房貸金融機構不得不提高自己的按揭利率。
網上房貸公司RateSpy.com創始人Robert McLister表示：「市場上長期按揭固定利率已經開始走高﹐大概上升了10到15個基點。現在上升幅度還不大﹐如果增加150到200個基點﹐那麼將會給住房市場帶來巨大波動。」
對於央行如何加息﹐泰給出建議是﹕「我認為﹐央行加息對房市的影響﹐不在於加息的大小﹐而在於加息的頻率。央行的低利率已經施行很長時間﹐如果突然立即大幅度加息﹐那麼住房市場是承受不了的。我期望央行採取小幅度逐步加息方式﹐比如開始時先增加利率25個基點﹐這是市場能夠接受的。」
泰還警告﹐現在的加拿大人很少有餘錢用作儲蓄﹐如果央行加息導致人們的還貸壓力過大﹐將減低人們的日常消費﹐結果最終拖累加拿大的經濟發展。
本地房貸經紀辛迪表示﹕「當前關於銀行提高房屋按揭利率的傳聞雖然很多﹐但我了解情況是﹐銀行都沒有出台新的房貸按揭規定﹐依然執行現有的政策。對於不同的借貸人﹐我們會根據他的具體情況在銀行公布的房貸利率基礎上有一定程度的浮動。如果央行加息﹐肯定會影響到房屋貸款市場上﹐但我認為各銀行房貸利率的調整幅度和跟進時間會不同﹐屆時會考慮到客戶的利益。另外我判斷﹐央行加息會採取分時段逐步提高的方式﹐會全面平衡經濟發展和住房市場兩個方面。」
另一名華裔房貸經紀表示﹕「如果央行加息肯定會影響到房屋貸款市場。現在銀行審查客人的貸款資質都要考核他的還款能力﹐看他的經濟收入能不能夠償還每月貸款﹐如果銀行提高按揭利率﹐意味着提高了他的貸款總額度﹐所以會導致一部分借款人的經濟收入達不到借貸要求﹐無法獲得貸款。」
這名華裔經紀還表示﹕「當前的房貸市場處於收緊狀態﹐申請貸款的門檻已經非常高﹐有的銀行非居民(non-residents)貸款業務幾乎不做了﹐購房者對按揭利息非常敏感﹐他們十分擔心房貸利率一旦提高影響到自己的償貸能力﹐所以我的大部分客人都選擇5年固定利率的按揭貸款﹐以規避未來房貸利率上漲的可能。
另外﹐有家大銀行推出了120天鎖定利率政策﹐就是借款人依據購房合同在銀行事先鎖定一個房貸利率﹐這個利率在未來120天內無論房貸市場利率如何變化都不做變更。在當下傳聞央行要加息、銀行將提高房貸利率的情況下﹐受到購房者的普遍歡迎。」
