全國按揭供款逾期率下降隱藏危機
加人償債按次序 先還按揭
[2017.08.28] 發表
【明報專訊】信貸監督機構TransUnion上周發表最新數據﹐指更少加拿大人逾期不償還房屋按揭供款。那麼說﹐加拿大人現在更能承擔「財政責任」﹖不見得。
加拿大信貸債務解決方案(Credit Canada Debt Solutions)行政總裁坎貝爾(Laurie Campbell)多年來提供服務﹐協助人們處理燃眉之急的財務狀況。她指出﹐全國按揭供款逾期率下降﹐背面隱藏一些嚴重問題。
坎貝爾說﹕「拖欠率只說出一半事實﹐人們淪為房奴﹐就會竭盡全力﹐保住房屋。他們依靠高息借貸﹐例如用信用卡填補那個缺口。」
想要了解全部真相﹐坎貝爾分析加拿大人承擔多少債務。
加拿大統計局指出﹐國民可支配入息平均每1元﹐就有欠債近1.70元﹐包括消費債､按揭與其他貸款。在上世紀90年代初期﹐加拿大人每1元可支配入息﹐欠債不到90仙。
借貸習慣大變﹐貸款人其實朝不保夕。假如他們的收入減少﹐或是沒有收入﹐或者利息提高﹐每月償款額更大﹐他們就會陷入困境。
坎貝爾說﹕「我認為﹐我們現在或已破產。許多加拿大人的按揭舉債過度﹐沒有量入為出。」
穆迪分析員默塞(Jason Mercer)指出﹐加拿大銀行最要擔心的不是按揭違約﹐而是信用卡。
他解釋﹐貸款人對還債有一定優先次序﹐最後的是信用卡債﹐因為那是最容易脫身的債務。
默塞說﹕「信用卡未能真正抵押什麼資產﹐意味信用卡違約唯一壞處﹐是你的信用報告留下一個污點。」
另一方面﹐按揭月付額逾期兩個月﹐最嚴重的後果可能是銀行抵押拍賣房屋。
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