前景不明央行加息步伐放緩
按揭利率急降還債壓力大減

[2019.03.27] 發表
圖為加拿大央行。

【明報專訊】由於經濟前景不明,加拿大的央行的加息步伐有所放緩,申請按揭貸款的市民面臨的還債壓力減少許多。

最近幾周,按揭貸款的固定利率急劇下降,因為這些貸款的融資成本變得更低。銀行和其他貸方正通過在債券市場上借貸來獲得按揭貸款的資金,因為自2018年末以來,五年期債券的收益率一直在下跌。

目前加拿大政府五年期債券的收益率僅有1.45%。自2017年夏季以來,這是該收益率第一次低於1.5%。

在上一周,長期貸款與短期貸款的收益率曲線相反,這樣罕見的事件,具有預測經濟衰退的神奇功能。目前債券收益率正在走低,因為投資者認為經濟前景黯淡,因此預計利率也將開始走低。

費率比較網站Ratesupermarket.ca的副總裁懷特(Janine White)表示,通常來說,較低的債券收益率「從經濟角度來看並不是一個好兆頭,但這對按揭貸款借款人來說,卻是非常好。」

債券收益率低,銀行就可以以更低的成本融資,放貸時利率也可以因此降低。加拿大皇家銀行1月份報道稱,皇家銀行將其五年期利率下調至3.74%,這一舉動預計競爭對手將與之匹敵。

此後,皇家銀行再次降息兩次,3月1日首先減少10個基點,然後在3月13日再減少15個基點。目前該銀行的五年期固定利率為3.49%,其他金融機構也確實在尾隨。

道明銀行目前的特殊五年固定利率為3.49%。還有一些較小的金融機構利率更低。Dominion Lending Centers提供3.29%鎖定五年,而匯豐加拿大目前有五年特殊的3.24%。

與從債券市場獲取資金的固定利率按揭貸款不同,浮動利率的按揭貸款傾向於追隨加拿大央行的行動。

而投資者認為央行將很快降息,而不是上調。隔夜指數掉期的金融工具投資者認為,今年加息的可能性為零,但到7月份時,概率會回調至20%,至9月份時則增加至44%。

懷特表示,浮動利率按揭貸款市場只是按照最近的一些負面經濟指標進行定價,其中包括較低的通貨膨脹率和疲弱的GDP數據,這表明加拿大經濟在2018年實際上將之前的回升又再跌回去。

「3月我們季度預測發生的最大變化之一,就是認為不會進一步加息,我們按下了停止鍵。」道明銀行首席經濟學家Beata Caranci周一在一份報告中表示。

春天一直是按揭貸款市場的關鍵時刻。這是因為大部分購房都發生在那幾個月,因此借款人應盡力多打聽幾家金融機構,以便盡可能地利用這項業務。

懷特表示,降低貸款利率的趨勢可能會持續一段時間。「我們是否仍會在未來幾年內加息?是的,但在2019年剩下的時間裡,預測利率將保持穩定並且可能會下降。」

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