加人房屋負擔能力續惡化 付一成首期要儲蓄39.4個月
【明報專訊】雖然多倫多房地產市場近期有回軟迹象﹐但專家認為﹐對於借了大筆貸款的人們而言﹐陷入債務困境的可能性還是很大。
加拿大國家銀行最近的調查發現﹐根據房貸還款數量佔收入的比重﹐加國進入「最難以承擔房價」的第9年。
調查結果意味着﹐今年第2季度﹐全國而言﹐人們需要積蓄39.4個月來為一間「具有代表性的房屋」支付首期。該調查中﹐儲蓄率為10%屋價做首期。這個數字比去年同期上升﹐去年是35.3個月。
該調查還發現﹐一段時間內﹐共管柏文的價格曾經是比較支付得起的。但是﹐今年第2季度的調查發現﹐國民對共管柏文的負擔能力下降更厲害。因此﹐共管柏文也進入最難負擔行列。
但是﹐各地的負擔能力差別不小。其中﹐魁北克僅需要25.5個月﹐就能湊足首期。
另一方面﹐各類機構組織都在警告加拿大人﹐指他們的欠債率太高。「BCA研究」副總裁拉伯格(Jonathan LaBerge)稱﹐從過往的證據和其他國家的經驗看﹐目前﹐加拿大經濟改善﹐是「單一」支持息率緩慢上升的因素﹐但這也可能帶來壞處。
他說﹐「我們都同意﹐央行在逐漸加息﹐而經濟狀態不錯。但是﹐財政上的緊縮政策(加上其它因素)﹐最終可能給房產市場和債務沉重的業主帶來損害﹐而反過來給經濟帶來負面影響」。
「從這個角度看﹐目前加拿大經濟的加速﹐很可能是一個悲哀故事的歡樂時光」。
不過﹐拉伯格表示﹐可怕的情況大概不會一夕之間降臨。相關的三大因素是﹕
•長期「便宜」的金錢﹐開始不便宜了。央行開始加息。而觀察者認為﹐近期加息的機會不小。雖然難以判斷具體進度和加息高度。
•政府支出。明年的政府支出仍可支持家庭生計。但從2019年起﹐財政政策將可能拖緩經濟增長﹐帶來問題。
•外國資金放緩進入加國的步伐﹐不管是加拿大自己的政策或外來因素的影響。比如﹐卑詩省對外國買家徵稅﹐令市場一度放緩﹐但沒有崩潰。安省目前的舉措﹐可能也是相同情形。
CIBC銀行世界市場部副總經濟師塔爾(Benjamin Tal)稍微樂觀一些。他認為﹐僅僅息率上升未必就帶來債務拖欠，但如果同時發生衰退就有問題。
他說﹐如果消費者支出和房產市場活動明顯減弱﹐那就有機會引發衰退。將「一個成長的故事變成對信用質素的考驗」。
幸好﹐他相信﹐央行並沒有忘記這一點。「人們對息率的高度敏感﹐可以防止央行加息的動作太快太猛」。
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