七成樓按不再 最高做六成
金管局3招遏樓市 即時生效

[2015.02.28] 發表
金管局替樓市「加辣」,沿用24年的「七成按揭」從此結束歷史任務,日後樓按最高成數為六成。金管局總裁陳德霖(圖)承認首次置業者無可避免會受到影響,但保障本港金融體系穩定同樣重要。(余俊亮攝)
本港樓市交投在去年下半年轉趨活躍,尤其細價樓價格升幅驚人,港府昨日再次出招,收緊銀行的住宅按揭成數。(鄧宗弘攝)

【明報專訊】因應近日細價樓升幅過快,財政司長曾俊華昨早稱政府在需要時會「快而狠」地推出新措施。「快」的是,曾俊華話音畢落,金融管理局昨午宣布推出新一輪住宅物業按揭監管措施。「狠」的是,這次出招令沿用24年的「七成按揭」從此絕[,最多只能按六成。透過按揭證券公司的按保計劃,可敘做的最高成數,亦由九成下調至八成,只有小部分首次置業者仍可敘做最高九成按揭貸款。

明報記者

「七成按揭」24年歷史告終

金管局的新措施包括3點,影響最廣泛的是,把價值700萬元以下的自用住宅物業,最高按揭成數由七成一律下調至六成,「七成按揭」自1991年推出之後,至此壽終正寢。金管局總裁陳德霖承認,措施無可避免影響首次置業者,但是保障本港金融體系穩定是金管局職責,希望市民理解。

陳德霖說,2009年金管局推出首輪逆周期措施後,400呎以下的單位價格升幅甚大,一旦樓價出現重大下調,銀行按揭業務會受到打擊,銀行體系的穩定會受影響。金管局副總裁阮國瓻h稱,2008年金融海嘯時樓價大跌,但當時利率同樣下跌,抵消部分影響。然而,將來美國若加息,本港利率肯定會上調,這次面對的周期逆轉,風險可能更大。

連同按保 大部分最高只按八成

過往,首次置業者可透過按保計劃,為七成按揭以上貸款提供保障,換言之可敘做最高九成按揭。但這次「加辣」後,按證公司將暫停接受大部分高於八成的按揭貸款申請,只有部分有固定收入、供款與入息比率不超過45%的首次置業者,仍可申請敘做最高九成按揭貸款。對這批仍可敘做九成按揭的買家,以往可借七成按揭、加保兩成,現時只能借六成按揭,加保三成,成本上升。以購買400萬元單位、供款年期20年計算,每月供樓開支增約1000元,另外承做按保要支付的一次過保費亦會增加近28,000元(見表)。

第二套非自用物業 供款比率降至四成

另外兩項措施,包括針對第二套自用住宅物業,及各類非自用的物業按揭貸款,其供款與入息比率的上限,由現時五成調低至四成,在利率壓力測試下的上限,由現時六成調低至五成。

3項措施即時生效,但昨日或之前已簽署臨時買賣合約的則不受影響。受消息刺激,昨晚不少買家趕搭尾班車,細價樓交投量急升(見另稿)。

分析師﹕入市門檻大大提升

匯豐銀行副主席兼行政總裁王冬勝表示歡迎金管局的措施,針對目前住宅物業市場價格持續上升的環境下,有關措施將有效協助銀行管控相關住宅物業貸款的風險。

值得注意的是,現時700萬元以下的物業,最高按揭貸款為420萬元,因此600萬元以上物業,在「加辣」前最高按揭成數早已不足七成,是次「加辣」影響的是600萬元以下的物業。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓說,現時市場以中小型物業為主導,是次措施對用家市場影響較大。對於有意購買第二套房的置業者,因為同時受到兩大措施夾擊,因此是次收緊按揭將大大提升入市門檻。

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