【明報專訊】兌換外幣的機構，不論找換店還是銀行，本身向來都要「入貨」，即持有多種外幣，因此經營門檻相當高，會收取偏高的買賣差價。有香港初創公司就借用Airbnb的概念，研發出P2P貨幣互換平台，本身不參與買賣，純粹運用人工智能技術，將想賣出外幣及想買入外幣的人配對，讓他們互相交易。預料這種模式可以將中介成本顯著壓縮，收窄買賣差價，讓消費者受惠。

明報記者 薛偉傑

彼易科技有限公司(Pecutus Technologies Limited)共同創辦人葉志滔、梁毓剛、張施惠表示，很多要出外旅遊或公幹的人都有用剩外幣。根據VISA去年2月公布的一項調查，87%旅客在每次結束行程時，都會剩下外幣，金額中位數相當於123美元(約959.4港元)，但當中僅29%會在回國後將之兌回當地貨幣。當然部分人保留外幣，可能是等下次到同一國家或地區時再使用。但他們相信現時市場上的外幣兌換服務還是有不足之處，例如買賣差價偏高，或不收細面額紙幣等，因此該公司將推出與銀行或找換店不同的P2P貨幣互換平台。

區塊鏈技術配對 軟件計算匯率

平台具體運作方式是用戶先在App設定，在一個合理時間(例如一日或兩日)之後買入或賣出某種貨幣。該公司的後台軟件會分別向賣家建議賣出該種貨幣的匯率，以及向買家建議買入該種貨幣的匯率。若買賣雙方都同意就配對成功。由於過程中可能需要配對多名買家與多名賣家，故每名買家和賣家都可在App看到兌換進度，即是已經買入或賣出多少百分比的外幣。這其實是運用了「區塊鏈」(Blockchain)中的「智能合約」(Smart Contract)技術，即只要達到預設的條件，就會執行合約(兌換就成交)。

按供求建議匯率 從中賺差價

買入及賣出匯率則由軟件根據最近市場狀�G及供求關係自動計算。舉例說，若已過了觀賞櫻花的日子，去日本的遊客或會減少，軟件就會向賣家和買家建議，用稍低匯率買賣日圓。至於這兩個匯率之間的差價，則是該公司手續費。

至於支援的貨幣數目，以軟件設計而言，可支援多達80種貨幣。但考慮到實際需要，以及用戶人數，該公司初期只支援港元、美元、歐元、英鎊、加元、澳幣、日圓、新加坡幣、馬來西亞令吉、泰銖、印尼盾等大約11種貨幣的互換。

擬增電子貨幣現金互兌

葉志滔表示互換貨幣概念雖簡單，但實際設計和運作卻相當複雜，要用上人工智能(AI)技術。這是因為一個賣家想賣出外幣的金額，與另一個買家想買入外幣的金額未必相同。因此這往往不是一個買家與一個賣家的配對，而是多個買家與多個賣家的配對，遠比一般中介平台(如租屋等)複雜。該公司更計劃，將來陸續與一些電子貨幣系統對接，讓買賣外幣的人可選擇現金兌現金、現金兌電子貨幣、電子貨幣兌現金等多種貨幣互換方式。

該公司早前已經邀請100多名不同國籍的人參與試驗，其軟件和首款貨幣兌換機Ready Kiosk已接近完全定形，買賣外幣的客戶可把現鈔放入兌換機，換取買入的貨幣。在推出初期，彼易科技會在機內存入小量主要貨幣現鈔供兌換，之後就透過客戶買賣維持供應。在6月底或7月初，該公司將於科學園設置第一部Ready Kiosk，之後還會有幾部設在酒店、旅行社及某些交通樞紐。由於設置地點多屬於有協同作用的合作伙伴，故該公司原則上毋須支付租金。