【明報專訊】加拿大按揭及房屋公司(CMHC)昨發表首份住宅按揭業的報告顯示﹐由於按揭借貸收緊﹐再加上利息上升及樓房市場回軟﹐都令去年的住宅按揭市場放緩﹐未償還的貸款額增長幅度是過去25年來最少。

去年為置業而新批出的按揭﹐較2017年減少了19%﹔同一貸款人批出再按揭(refinanced mortgages)亦下降了12%。

報告指出﹐鑑於經濟環境改變﹐以及按揭審批要求調整﹐亦令不連保險的按揭(uninsured mortgage)在市場的比例不斷上升。去年﹐每3個新批出的按揭中﹐不足一個是屬於連保險的按揭(insured mortgage)。連保險按揭在市場所佔比例﹐由2015年首季的57%﹐一直下降至今年同期的41%。

不連保險的按揭貸款在市場所佔比例不斷增加﹐原因之一是按揭保險條例與屋掛鉤。自2016年開始﹐超過50萬元的物業﹐業主須支付相等於頭50萬元的5%﹐以及餘下屋價10%﹐作為首期。在樓房價格不斷上漲下﹐無疑令首置者很難上車﹐準業主申請的按揭金額亦有上升趨勢。在2018年﹐不連保險按揭的借出額中﹐便有35%是為了售價在50萬或以上的物業而借出﹐較2016年的29%為多。

報告又顯示﹐準業主申請按揭的對象亦有轉變﹐去年受聯邦法例規管的金融機構(如銀行)﹐佔了78%的按揭債務﹔合作社(Credit Unions)及按揭金融公司(Mortgage Finance Companies)﹐則各佔14%及6%。按揭投資公司(Mortgage Investment Corporations)的借貸額則估計有130億至140億元﹐在按揭市場所佔的份額不斷上升。

向按揭投資公司借貸的﹐主要是自僱人士､企業家或持有一個物業以上的地產投資者。

他們或因為信用紀錄不良､健康問題､離婚﹐或處於買賣物業交接期﹐而需要短期的現金周轉。

加上近年利率不斷上升﹐壓力測試要求收緊﹐都令這些人士向註冊銀行以外的金融機構求助﹐因為這些機構的條款往往比較嚴荷﹐借款人不易遠到要求。