上周中國銀行業最大事件，莫過於中國銀監會主席尚福林在兩會新聞發布會大陣仗的媒體面前，宣布中國民營銀行試點起步。
中國並不缺銀行。大者，中國工商銀行為首的大型商業銀行規模已居國際最前列；中者，眾多已經上市的股份制商業銀行和城市商業銀行，在理財等眾多領域競爭力已有超越之勢；小者，村鎮銀行遍地開花，數量龐大。
中國現有銀行體系中，也絕對不缺民營資本。股份制銀行和城市商業銀行的總股本中，民營資本已經從2002年的11%和19%，提高到2012年的42%和54%，其中更有三家城市商業銀行民資佔比達到100%。農村中小商業銀行中，民資佔比都超過了90%；村鎮銀行的民資佔比也達到了73%。
民營銀行搶手 因締雙贏
不過，中國銀行業監管者，為何對推出民營銀行頗為迫切？眾多民企，為何甘心拿個人資本作壓，也要越雷池進入水渾道深的銀行業？
只看位列首批試點名單的十家民營企業即可知，阿里巴巴、騰訊、萬向、百業源、均瑤、復星……均是重量級的巨型民企。而前期聲勢最大卻意外落選的蘇寧，據中國銀監會內部人士透露，主要原因是「出手太晚」：儘管已有某位省級高層專程就此「知會」銀監會，但蘇寧正式方案送到時，首批名單已經基本確定。
毫無疑問，民營銀行確實是一個雙贏的生意。
首先，對監管者來說，現有大中銀行「顧大不管小」的毛病難從根本上改觀，即使在多方政策夾逼下，數量龐大的小微企業、社區金融仍少人問津。據相關人士透露，此次入選的首批民營銀行試點方案或許各自側重不同，但有一條是所有人必須的「進門磚」，即明確承諾「服務小微企業和社區民眾」。
其二，銀行在中國仍然是個相當賺錢的「生意」，儘管兩位數盈利的年代已近尾聲，但回報率依然相當可觀，遠高於很多實體行業的平均利潤率。
再者，對於阿里巴巴和騰迅這樣在互聯網金融領域雄心勃勃的企業來說，政策許可和一紙金融牌照尤為重要，相較而言，發起成立一家民營銀行絕對是條捷徑。
最重要的，民營資本需要在銀行擁有真正話語權。目前所有民營資本投資銀行，都是財富投資者，在銀行經營決策中缺少話語權。而民營銀行，則是真正讓「資本說話」，使得資本所有者擁有發言權，這也讓在經營中四處受制的民營資本熱中不已。
當前，破產和退出機制如何安排，無疑是民營銀行的軟肋。
對此，有相關負責人透露，在中國破產風險處置機制和存款保險制度還沒有出台之前，「生前遺囑」將成為重要的安全防護線。每一家民營銀行的發起人，在銀行正式成立之前，都要通過合法有效的要約形式，把「生前遺囑」規定下來，即明確「銀行一旦出現問題，我要用什麼錢來賠」。
這位負責人也承認，這對監管的要求很高。「老虎也有打盹的時候」，萬一民營銀行出現破產情况，就得「發起人的個人資產賠進去」。因此，涉足銀行業的民營業者，將面臨前所未有的嚴厲監管。
這種嚴厲監管，將主要來自三方面，一是關聯交易，二是企業持續注資能力，三是風險承擔能力。
這意味着，作為一家民營銀行的共同發起人，必須接受中國銀監會對其銀行之外業務的「監管」，不但公司治理要是完善的，核心主業突出，還需要有現金流充裕，能有效控制關聯交易的風險，最重要的是，能夠承擔經營失敗的風險。
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